ЦБ не поддержал идею обязать банки использовать телефонные номера не длиннее пяти цифр

МОСКВА, 1 марта. /ТАСС/. Центральный банк (ЦБ) РФ не поддерживает предложение обязать кредитные организации использовать для связи с...

ЦБ планирует внедрить надзорный рейтинг для банков

АНОСИНО /Московская область/, 1 марта. /ТАСС/. Банк России планирует ввести надзорный рейтинг за банками, заявила глава регулятора Эльвира...

Посол рассказал о работе по урегулированию сложностей с платежами в Турцию

АНКАРА, 4 мар — РИА Новости. Проблема с платежными переводами из России в Турции во многом сохраняется, продолжается...

Ожидания становятся выше

Какой денежно-кредитной политики стоит ждать после консенсус-прогноза ЦБ Инфляция 6,5%, ключевая ставка около 17% — Центробанк обновил консенсус-прогноз...

В России ужесточили правила выдачи ипотеки на первичное и вторичное жилье

С 1 марта Банк России ввел дополнительные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Это следует из опубликованного решения...

Вклад как искусство: почему в Рубенсе видят актив и какие угрозы ждут арт-инвесторов

Сегодня в среде инвесторов эксперты наблюдают все больший интерес к произведениям искусства как к потенциальным активам: например, можно...

В каком банке оформить ипотеку осенью 2022 года с низким кредитным рейтингом?

Банк проверяет кредитную историю (КИ) заемщика перед одобрением ипотечной заявки. Если были просрочки, банк вправе отказать в выдаче...

Как безопасно хранить криптовалюту?

Понятие криптовалюты вошло в обиход десять лет назад, после того, как в 2011 году в журнале «Форбс» появилась...

На банковском рынке скептически оценили перспективы безотзывных сертификатов

Выступая с посланием Федеральному собранию 29 февраля, Владимир Путин выдвинул идею запустить новый банковский инструмент — безотзывный сберегательный...

Рефинансирование в Альфа-Банке: условия и порядок оформления

Как рефинансирует Альфа-Банк Ставка рефинансирования для физических лиц находится в широком диапазоне – от 7,7 до 21,99%. Максимальный...

Как информация помогает избежать ошибок при кредитовании?

Ситуация, когда деньги нужны срочно, довольно типична. Обычно решение о кредитовании, особенно когда речь идет о небольшой сумме,...

Рубль немного снижается к доллару и юаню на старте торгов после попыток роста

Москва. 6 марта. INTERFAX.RU – Доллар США и юань немного растут на Московской бирже утром в среду, рубль...

Переводы через пень-колоду

У банков добавилось оснований для приостановления операций Банк России удвоил количество критериев мошеннических операций, по которым банки смогут...

Минфин оценил расходы на продление семейной ипотеки

Расходы бюджета на продление программы семейной ипотеки до 2030 года прогнозируются на уровне 1,5 трлн руб., заявил министр...

Что надо знать, выбирая кредитную карту

Кредитная карта стала привычным финансовым инструментом. Довольно часто кредитными картами пользуются вместо потребительского кредита или просто используют как...

Признаки банкротства физического лица

Признание банкротом является неотъемлемым правом любого гражданина Российской Федерации, позволяющим законным способом снять с себя непомерные долговые обязательства...

Пять признаков банков, которые могут лишить лицензии

Мало кто сталкивается с ситуацией, когда у банка, где был вклад или счета, отзывают лицензию. Но такие случаи...

Банки назвали переводы за рубеж самым важным направлением работы

Подавляющее большинство российских банков — 88% — в 2024 году намерены развивать продукты, связанные с валютными операциями, внешнеэкономической...

Рефинансирование ипотеки с плохой КИ: в каких банках одобрят?

Плохая кредитная история (КИ) снижает шанс на рефинансирование ипотеки. Но при рассмотрении заявки банки учитывают и другие критерии...

Экологичный процент: как российские банки спасают окружающую среду

Минимизировать собственное негативное влияние на экологию, участвовать в создании «зеленой» экономики и финансировать проекты по смягчению последствий изменения...

Как самозанятому оформить кредит в Россельхозбанке в 2022 году?

Россельхозбанк первым запустил кредиты для самозанятых еще в 2020 году. Банку не важно, в какой сфере вы заняты, главное — наличие постоянных доходов и платежеспособность. Рассказываем, как подать заявку в банк и подтвердить доход. Еще узнаете, можно ли получить кредит с низким заработком.

На каких условиях Россельхозбанк выдает кредиты самозанятым?

Банк выдает деньги на следующих условиях:

  • сумма: от 30 до 300 тыс. руб. — для регионов, до 750 тыс. руб. — для Москвы и М. О.;

  • срок — от 13 до 60 месяцев;

  • процентная ставка — от 15,4%.

Деньги выдают на любые цели, отчитываться за расходы не нужно. Сумму кредита для самозанятых Россельхозбанк рассчитывает по доходу. Учитываются поступления от основной деятельности и дополнительный доход: зарплата официально трудоустроенного заемщика, пенсия, накопления по вкладам, дивиденды от ценных бумаг, арендная плата. Чем выше доход, тем крупнее сумма кредита.

На сайте указан срок кредитования до трех лет, но фактически кредит выдается на срок до пяти лет.

Мы связались с менеджером Россельхозбанка, чтобы узнать, какая сумма доступна самозанятому из региона при среднем доходе 20 тыс. руб. Выяснили, что такому клиенту доступны даже 300 тыс. руб., если срок кредитования составит до 5 лет. Размер платежа с оформлением страховки — 8 800 руб.

Процентная ставка зависит от суммы кредита, региона проживания, платежеспособности и кредитного рейтинга клиента. При высоком риске банк установит повышенную ставку. Если клиент откажется от страховки, банк увеличит процент на 5,9%. Итоговая ставка без страховки составит 21,3%.

Каким самозанятым Россельхозбанк выдает кредиты? 

Банк выдает кредиты заемщикам, которые соответствуют следующим требованиям:

  • гражданство РФ;

  • ведение бизнеса в регионе, где расположен офис;

  • регистрация в качестве плательщика НПД — от полугода;

  • наличие постоянного дохода;

  • наличие хорошей кредитной истории;

  • возраст — от 23 до 65 лет (65 лет — до даты внесения последнего платежа).

Поручители и залог не нужны, но их наличие повысит шанс на одобрение, увеличит сумму кредита и снизит процентную ставку.

Все самозанятые равны в праве на получение кредита. У банка нет приоритетных отраслей или критериев, соответствуя которым у заемщика будет больше шансов на получение средств.


Какие документы нужно собрать?

Для получения денег потребуется паспорт и справка о доходах, сформированная в приложении «Мой налог». 

При наличии дополнительных официальных источников доходов соберите: 

  • выписку из ПФР;

  • документы о наличии вкладов или инвестиционных счетов, выписки о движении денег по ним;

  • договор аренды;

  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Если за кредитом обращается мужчина, ему потребуется военный билет или предписание об отсрочке от армии.

Как получить кредит самозанятому в Россельхозбанке?

Заявки на кредит от самозанятых принимают в отделении Россельхозбанка. На сайте можно подать заявку только на консультацию, чтобы узнать максимальную сумму, процентную ставку и получить предварительный расчет ежемесячных платежей.

Срок рассмотрения заявки — до трех рабочих дней. Получить деньги можно в течение 30 дней после одобрения.

Россельхозбанк переводит деньги в полном объеме на счет, открытый в банке. Получить их на счета или карты других финучреждений не получится.

Каким самозанятым банк откажет?

Нет шансов получить кредит самозанятым с испорченной кредитной историей. Другие критерии — уровень дохода, вид деятельности, наличие кредитов — значения не имеют. Высокая кредитная нагрузка не будет основанием для отказа, но банк применит повышенную ставку и увеличит срок кредитования, чтобы сделать платежи посильными.

О том, как получить кредит с плохой кредитной историей — читайте здесь.

Как погашать кредит?

Банк предусматривает два способа погашения: аннуитетными и дифференцированными платежами. В первом случае возвращаете деньги равными платежами в течение срока действия кредитного договора. Во втором — сумма платежа уменьшается по мере погашения долга. Этот вариант выгоднее, потому что процентная ставка применяется к остатку долга, а не первоначально выданной сумме. Размер переплаты пересчитывается с каждым платежом в пользу клиента.

Важно. Россельхозбанк не предоставляет льготный период — «кредитные каникулы». Заранее рассчитайте размер ежемесячных платежей и вероятность форс-мажоров, к которым, например, относят частичную мобилизацию. Если вас призовут, банк не освободит от платежей по кредиту.

Ответы на вопросы

Плачу потребительский кредит в Россельхозбанке. Одобрят ли новый кредит как самозанятому?

Да, наличие кредитов не влияет на одобрение. Если вы их погашаете, — наоборот, шанс получить кредит выше.

Хочу взять кредит самозанятому в Россельхозбанке. Раньше кредитами не пользовался. Откажут ли из-за отсутствия кредитной истории?

Нет. Но предложат меньшую сумму или кредитную карту, чтобы оценить вашу платежеспособность.

У меня непостоянные доходы от самозанятости, но я получаю пенсию. Одобрит ли Россельхозбанк кредит?

Да. Наличие постоянного дохода от пенсии или работы по найму тоже учитывается.

На какие цели Россельхозбанк выдает деньги самозанятым?

На любые. Деньги выдают на личные нужды или развитие бизнеса. Отчитываться перед банком не нужно.

Можно ли оформить ипотеку в Россельхозбанке как самозанятому?

Нет. Для этого есть отдельный продукт, который выдают физлицам. Самозанятость рассматривают как дополнительный источник дохода.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest