Как обманывают в банках и как этого избежать?

Цель коммерческого банка — получить прибыль и снизить риски. Поэтому кроме классических финансовых услуг, таких как кредиты и...

Как активировать и использовать цифрой банк ВТБ в Телеграме?

Телеграм-банк от ВТБ — новый сервис для проведения платежных операций через мессенджер. Используйте его, если не можете скачать...

Курс доллара стабилен к основным мировым валютам

4 марта. FINMARKET.RU – В ходе сегодняшних торгов курс доллара США слабо меняется относительно основных мировых валют. Внимание...

АСВ вернет деньги вкладчикам и клиентам закрытого банка «Гефест»

Романов Кирилл / АиФ Москва, 28 февраля – АиФ-Москва. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) признало страховым случаем отзыв...

Как повысить статус рубля?

Население Земли росло, труд стал основой жизни, и его приходилось оплачивать, денег требовалось всё больше и больше, золота...

Какой доход позволяет взять ипотеку в банке?

Платежная благонадежность, постоянная трудовая занятость – наиболее важные пункты при рассмотрении заявки на ипотечное кредитование в РФ. В...

Могут ли россияне открывать банковские счета в Европе?

После 24 февраля 2022 года финансовая система России сильно изменилась из-за западных санкций. Для части банков выход на...

Минфин ждет сокращения доли госпрограмм в жилищном кредитовании

5 марта. FINMARKET.RU – В Минфине считают, что доля льготных программ ипотеки в объеме ее выдач должна сократиться...

Средний кредитный лимит по картам в январе достиг минимума с апреля 2022 года

За январь было выдано 1,99 млн кредитных карт с общим лимитом до 202,8 млрд рублей, что на 22%...

10 вкладов с максимальными ставками в 2023 году

Депозит — это инвестиционный инструмент с минимальными рисками, который защищает сбережения от инфляции и приносит пассивный доход. Банки...

Объем рынка ВДО в прошлом году достиг почти 90 млрд рублей

За прошлый год в сегменте высокодоходных облигаций (ВДО) состоялось размещений на рекордные 41 млрд рублей, что более чем...

ФАС возбудила первое дело за нарушение новых правил рекламы займов

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) возбудила дело против Почта Банка из-за того, что тот не указал полную стоимость кредита...

Аналитики назвали 2024 год для банков периодом «после золотой лихорадки»

Российские банки в 2024 году не смогут обновить рекорд по чистой прибыли и заработают около 2,8 трлн руб.,...

Эксперт Перепелица: владельцы кошельков Киви-банка могут вернуть лишь 10%

Скриншот Москва, 21 февраля – АиФ-Москва. Владельцы кошельков Киви-банка смогут вернуть не более 10% своих средств после отзыва...

Центробанк РФ объяснил, что делать вкладчикам и клиентам Киви банка

Фотобанк Moscow-Live / flickr.com Москва, 21 февраля – АиФ-Москва. Банк России посоветовал россиянам, у которых открыты вклады или...

Несколько советов по безопасному инвестированию в криптовалюту

Технологии изменили подход людей к работе, общению, совершению покупок и даже оплате товаров. Компании и потребители уже не...

Как оформить доверенность в банк и когда это делать?

Большинство банковских операций совершаются онлайн и не требуют визита в банк. Но некоторые действия, например, закрытие вклада или...

Какие ограничения есть у действующей системы страхования вкладов?

«Можно спать спокойно», — так думают многие вкладчики, открывшие депозитный счет. Благодаря системе страхования вкладов они уверены, что...

Глава ФРБ Кливленда по-прежнему ждет трех снижений ставки в 2024г

Москва. 1 марта. INTERFAX.RU – Январские данные об инфляции США не изменили мнение главы Федерального резервного банка (ФРБ)...

В РФ высокотехнологичные МСП привлекли 34 млрд рублей по льготной программе кредитования

МОСКВА, 5 марта. /ТАСС/. Свыше 34 млрд рублей привлекли высокотехнологичные малые и средние предприятия (МСП) РФ с момента...

Как самозанятому оформить кредит в Россельхозбанке в 2022 году?

Россельхозбанк первым запустил кредиты для самозанятых еще в 2020 году. Банку не важно, в какой сфере вы заняты, главное — наличие постоянных доходов и платежеспособность. Рассказываем, как подать заявку в банк и подтвердить доход. Еще узнаете, можно ли получить кредит с низким заработком.

На каких условиях Россельхозбанк выдает кредиты самозанятым?

Банк выдает деньги на следующих условиях:

  • сумма: от 30 до 300 тыс. руб. — для регионов, до 750 тыс. руб. — для Москвы и М. О.;

  • срок — от 13 до 60 месяцев;

  • процентная ставка — от 15,4%.

Деньги выдают на любые цели, отчитываться за расходы не нужно. Сумму кредита для самозанятых Россельхозбанк рассчитывает по доходу. Учитываются поступления от основной деятельности и дополнительный доход: зарплата официально трудоустроенного заемщика, пенсия, накопления по вкладам, дивиденды от ценных бумаг, арендная плата. Чем выше доход, тем крупнее сумма кредита.

На сайте указан срок кредитования до трех лет, но фактически кредит выдается на срок до пяти лет.

Мы связались с менеджером Россельхозбанка, чтобы узнать, какая сумма доступна самозанятому из региона при среднем доходе 20 тыс. руб. Выяснили, что такому клиенту доступны даже 300 тыс. руб., если срок кредитования составит до 5 лет. Размер платежа с оформлением страховки — 8 800 руб.

Процентная ставка зависит от суммы кредита, региона проживания, платежеспособности и кредитного рейтинга клиента. При высоком риске банк установит повышенную ставку. Если клиент откажется от страховки, банк увеличит процент на 5,9%. Итоговая ставка без страховки составит 21,3%.

Каким самозанятым Россельхозбанк выдает кредиты? 

Банк выдает кредиты заемщикам, которые соответствуют следующим требованиям:

  • гражданство РФ;

  • ведение бизнеса в регионе, где расположен офис;

  • регистрация в качестве плательщика НПД — от полугода;

  • наличие постоянного дохода;

  • наличие хорошей кредитной истории;

  • возраст — от 23 до 65 лет (65 лет — до даты внесения последнего платежа).

Поручители и залог не нужны, но их наличие повысит шанс на одобрение, увеличит сумму кредита и снизит процентную ставку.

Все самозанятые равны в праве на получение кредита. У банка нет приоритетных отраслей или критериев, соответствуя которым у заемщика будет больше шансов на получение средств.


Какие документы нужно собрать?

Для получения денег потребуется паспорт и справка о доходах, сформированная в приложении «Мой налог». 

При наличии дополнительных официальных источников доходов соберите: 

  • выписку из ПФР;

  • документы о наличии вкладов или инвестиционных счетов, выписки о движении денег по ним;

  • договор аренды;

  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Если за кредитом обращается мужчина, ему потребуется военный билет или предписание об отсрочке от армии.

Как получить кредит самозанятому в Россельхозбанке?

Заявки на кредит от самозанятых принимают в отделении Россельхозбанка. На сайте можно подать заявку только на консультацию, чтобы узнать максимальную сумму, процентную ставку и получить предварительный расчет ежемесячных платежей.

Срок рассмотрения заявки — до трех рабочих дней. Получить деньги можно в течение 30 дней после одобрения.

Россельхозбанк переводит деньги в полном объеме на счет, открытый в банке. Получить их на счета или карты других финучреждений не получится.

Каким самозанятым банк откажет?

Нет шансов получить кредит самозанятым с испорченной кредитной историей. Другие критерии — уровень дохода, вид деятельности, наличие кредитов — значения не имеют. Высокая кредитная нагрузка не будет основанием для отказа, но банк применит повышенную ставку и увеличит срок кредитования, чтобы сделать платежи посильными.

О том, как получить кредит с плохой кредитной историей — читайте здесь.

Как погашать кредит?

Банк предусматривает два способа погашения: аннуитетными и дифференцированными платежами. В первом случае возвращаете деньги равными платежами в течение срока действия кредитного договора. Во втором — сумма платежа уменьшается по мере погашения долга. Этот вариант выгоднее, потому что процентная ставка применяется к остатку долга, а не первоначально выданной сумме. Размер переплаты пересчитывается с каждым платежом в пользу клиента.

Важно. Россельхозбанк не предоставляет льготный период — «кредитные каникулы». Заранее рассчитайте размер ежемесячных платежей и вероятность форс-мажоров, к которым, например, относят частичную мобилизацию. Если вас призовут, банк не освободит от платежей по кредиту.

Ответы на вопросы

Плачу потребительский кредит в Россельхозбанке. Одобрят ли новый кредит как самозанятому?

Да, наличие кредитов не влияет на одобрение. Если вы их погашаете, — наоборот, шанс получить кредит выше.

Хочу взять кредит самозанятому в Россельхозбанке. Раньше кредитами не пользовался. Откажут ли из-за отсутствия кредитной истории?

Нет. Но предложат меньшую сумму или кредитную карту, чтобы оценить вашу платежеспособность.

У меня непостоянные доходы от самозанятости, но я получаю пенсию. Одобрит ли Россельхозбанк кредит?

Да. Наличие постоянного дохода от пенсии или работы по найму тоже учитывается.

На какие цели Россельхозбанк выдает деньги самозанятым?

На любые. Деньги выдают на личные нужды или развитие бизнеса. Отчитываться перед банком не нужно.

Можно ли оформить ипотеку в Россельхозбанке как самозанятому?

Нет. Для этого есть отдельный продукт, который выдают физлицам. Самозанятость рассматривают как дополнительный источник дохода.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest