10 вкладов с максимальными ставками в 2023 году

Депозит — это инвестиционный инструмент с минимальными рисками, который защищает сбережения от инфляции и приносит пассивный доход. Банки...

Вкладчиков проинформируют об истечении срока депозита

Банки будут присылать клиентам бесплатные уведомления об истечении срока банковского вклада. С 1 февраля 2024 года банки обязаны...

Куда вкладывать деньги в 2024 году?

Опрошенные Business FM специалисты рекомендуют вложить часть средств в депозиты и облигации. Среди компаний рост прогнозируется, в частности,...

Кто ворует электричество в квартире?

Особенности расходования электроэнергии Мы ежемесячно платим за электричество. Иногда довольно много, ведь и летом, пока живем на даче,...

АСВ начало выплату страхового возмещения вкладчикам ООО КБ «Гефест» 6 марта

Выплаты страхового возмещения вкладчикам ООО КБ «Гeфест» (г. Кимры) начались 6 марта 2024 года. Выплата будет осуществляться через...

Банк России продал юани на 8,2 млрд руб. с расчетами 4 марта

5 марта. FINMARKET.RU – ЦБ РФ продал валюту расчетами 4 марта на 8,2 млрд рублей, следует из данных...

Сенаторы внесут в Госдуму проект о защите инвестиций граждан на финрынке

Российские сенаторы подготовили законопроект, который предусматривает защиту инвестиций граждан на финансовом рынке. Он будет внесен в Госдуму в...

ЦБ оценил последствия от приоритета уплаты налогов при банкротстве

Банк России оценил потенциальные потери бюджета от принятия правительственного законопроекта о приоритете уплаты налогов при банкротстве юридических лиц....

Банк России объяснил, как вернуть застрявшие на Qiwi-кошельках деньги

freepik.com Москва, 21 февраля – АиФ-Москва. Деньги россиян, «застрявшие» на Qiwi-кошельках из-за отзыва лицензии Киви банка, возможно будет...

ЦБ перезапустит создание закрытых ПИФов с замороженными активами

Москва. 29 февраля. INTERFAX.RU – Совет директоров Банка России постановил, что управляющие компании до 16 июня должны принять...

Совместный счет: что это такое, как работает и в каком банке открыть?

Согласно опросу сервиса SuperJob, 72% россиян считают, что бюджет в семье должен быть общим. Каждая семья, решая вести...

В России выдача льготной ипотеки на новостройки возобновила рост в феврале

МОСКВА, 5 марта. /ТАСС/. Объем выдачи ипотеки на новостройки в РФ по льготной программе увеличился на 20,8% по...

Российским регионам спишут 2/3 задолженностей по кредитам

В России регионам спишут 2/3 задолженностей по кредитам. Об этом объявил во время послания Федеральному собранию президент России...

Пять признаков банков, которые могут лишить лицензии

Мало кто сталкивается с ситуацией, когда у банка, где был вклад или счета, отзывают лицензию. Но такие случаи...

Дневной объем покупки валюты/золота по бюджетному правилу с 7 марта вырастет на 1 млрд руб.

Москва. 5 марта. INTERFAX.RU – Минфин РФ с 7 марта по 4 апреля планирует направить на покупку иностранной...

Лучшие банки для ИП: где открыть расчетный счет и на каких условиях?

По закону ИП может работать без расчетного счета, если использует только наличные, а суммы расчетов не превышают 100...

Белоусов заявил об эффективности мер по обязательной продаже валютной выручки

Москва. 29 февраля. INTERFAX.RU – Механизм обязательной продажи валютной выручки крупнейших компаний-экспортеров, введенный властями РФ минувшей осенью, оказался...

ЦБ продал валюту на 8,1 млрд рублей с расчетами 29 февраля

МОСКВА, 1 марта. /ТАСС/. Банк России продал на внутреннем рынке валюту с расчетами 29 февраля 2024 года на...

Финансист Самиев рассказал, что делать вкладчикам Киви банка

pxhere.com Москва, 21 февраля – АиФ-Москва. Председатель комитета «Опоры России» по финансовым рынкам Павел Самиев призвал клиентов QIWI...

Экономический кризис: куда вкладывать деньги и как научиться экономить

Западные санкции, уход крупных компаний и повышение цен спровоцировали жесткий экономический кризис, которого Россия еще не видела. Тысячи...

Банки назвали переводы за рубеж самым важным направлением работы

Подавляющее большинство российских банков — 88% — в 2024 году намерены развивать продукты, связанные с валютными операциями, внешнеэкономической деятельностью и трансграничными переводами. Такой вывод содержится в исследовании рейтингового агентства НКР и группы компаний Б1 «Адаптация и стабильность. Как банковская система пройдет 2024 год», которое изучил РБК. Эти направления развития вызывают у банков наибольший интерес по сравнению, например, с цифровым рублем, экосистемными сервисами, рассрочкой и т.д.

«Это можно объяснить стремлением компенсировать ущерб данным направлениям бизнеса от геополитических факторов, сохраняющимся высоким спросом на трансграничные операции и расширением внешнеэкономических связей с дружественными иностранными государствами», — пишут авторы.

Авторы исследования в декабре 2023-го — январе 2024 года провели опрос финансовых директоров 33 российских банков. В опросе приняли участие как крупнейшие, так и средние кредитные организации, суммарная доля активов которых составляет 65% от общих активов российской банковской системы. В частности, из десяти крупнейших банков участниками исследования стали восемь.

О высокой заинтересованности в развитии трансграничных переводов сообщили 18 банков (56%), для восьми кредитных организаций (25%) оно представляет средний интерес, а для шести — низкий. Развитие продуктов в валютах дружественных стран и внешне-экономической деятельности представляет высокий интерес для половины участников опроса.

«Ситуация с проведением валютных операций сейчас складывается непросто. С одной стороны, Россия продолжает налаживать и развивать хозяйственные связи с дружественными странами, в основе чего всегда лежит возможность проведения взаимных расчетов и платежей. С другой — функционирование расчетов в рамках банковских систем осложняется из-за угрозы санкционного давления со стороны Запада на партнеров из дружественных стран», — объясняет партнер Б1, руководитель направления по оказанию услуг компаниям финансового сектора Геннадий Шинин. Несмотря на санкции, банки продолжают осуществлять расчеты с рядом дружественных стран и в ближайшей перспективе продолжат развивать корреспондентские отношения и схемы взаиморасчетов со странами СНГ и партнерами из Китая, Турции, Ближнего Востока, добавляет он. Однако в будущем трансграничные расчеты могут выйти на новый уровень без участия традиционной банковской системы. Например, для этого может использоваться криптовалюта, допускает Шинин.

В то же время большинство банков слабо заинтересованы в развитии зеленого финансирования (низкий интерес к этой сфере отметил 21 банк, девять — средний, высокий — ни один), сервисов рассрочки BNPL (17 банков — низкий, и только четыре — высокий), а также цифровых финансовых активов (из 23 выбравших это направление низкий интерес у 14 банков). Относительно невысок и интерес к цифровому рублю: 13 кредитных организаций оценили его как низкий, столько же — как средний. Высокий интерес проявили только шесть банков.

Зачем банкам валютные операции и переводы

Российские банки с начала 2022 года, то есть после введения санкций против финансовой системы из-за военной операции на Украине, сталкиваются с трудностями при проведении международных расчетов. Многие из них отключены от системы обмена финансовыми сообщениями SWIFT, и даже вне зависимости от доступа к SWIFT переводы в долларах или евро недоступны для санкционных банков. Кроме того, с весны 2022 года иностранные кредитные организации начали отключать корреспондентские счета российским банкам вне зависимости от их нахождения в санкционных списках либо усилили проверку переводов из России. В результате крупные банки начали искать альтернативные способы проведения трансграничных переводов, заменяя доллары и евро на рубли и валюты дружественных стран. Директор департамента организации международных расчетов Банка России Михаил Ковригин отмечал, что теперь банки вынуждены проводить трансграничные денежные переводы «бочком и ползком».

Ситуация усложнилась после того, как в декабре 2023 года президент США Джо Байден подписал указ, по которому иностранные банки могут попасть под ограничения за помощь со сделками подсанкционным лицам и с поставками российскому ОПК. После этого возникли сложности с проведением платежей и переводов, в том числе в китайских юанях и турецких лирах. Например, как сообщали «Ведомости» со ссылкой на владельцев бизнеса, ведущих торговлю с Турцией, некоторые банки этой страны с начала 2024 года начали закрывать счета российским компаниям и ужесточили требования к физическим лицам из России, которые хотят открыть карты.

Оснований полагать, что в ближайшее время геополитические риски снизятся, нет, считает партнер коллегии адвокатов Pen&Paper Кира Винокурова. Наоборот, проблемы начали возникать с Китаем, Турцией и ОАЭ. Поэтому, по мнению эксперта, банки будут увеличивать географию переводов и налаживать сотрудничества с новыми юрисдикциями. «Внимание здесь можно обратить не только на популярные сейчас Турцию и Китай, но также и на страны Африки. Как и банки, компании, занимающиеся ВЭД, вынуждены осваивать новые рынки, и не исключено, что обеспечение качественных и быстрых переводов в нетрадиционные сейчас юрисдикции станет именно тем преимуществом, которое позволит данным направлениям развиваться в долгосрочной перспективе», — предполагает юрист.

Сопредседатель комитета Ассоциации банков России по платежным системам Алексей Маслов считает, что сейчас для банков важно уделить внимание усилению команд, которые занимаются этими направлениями. «Процессы, связанные с валютными операциями, стали очень трудозатратными. Корреспондентские счета просто по переписке теперь не открыть, представителям российских банков нужно ехать к иностранным партнерам и знакомиться с ними лично. Иногда для достижения результата следует совершить несколько визитов. Поэтому нужно, чтобы для развития валютных продуктов и трансграничных переводов было достаточно ресурсов. При этом желательно, чтобы специалисты знали несколько языков. Чтобы, например, с банками Китая договариваться на китайском, а с банками ОАЭ — на арабском», — рассуждает эксперт.

О чем еще говорят банки

88% опрошенных организаций в бизнес-планировании на 2024 год исходили из среднегодового значения ключевой ставки в диапазоне 12,5–15%. Это меньше фактического значения ставки, которая сейчас составляет 16%. «Данный результат можно трактовать как ожидание умеренного снижения ключевой ставки в течение 2024 года по мере замедления инфляции. Только 6% опрошенных ожидают чуть более высокого значения среднегодовой ключевой ставки, еще 6% закладывают более быстрое ее снижение», — объясняют авторы исследования.

В целом все участники опроса рассчитывают на сохранение курса рубля на достигнутых значениях. Курс 90–100 руб. за доллар заложили в планы на 2024 год 73% респондентов. Оставшиеся банки ожидают курс в диапазоне 80–90 руб. за доллар. Сейчас доллар торгуется примерно в районе 92 руб.

42% участников опроса ожидают роста чистой прибыли в 2024 году, еще 24% — сохранения. Это свидетельствует об успешной адаптации банковского сектора к стоящим перед ним вызовам, считают в НКР и Б1. Однако оставшиеся 9% опрошенных опасаются снижения чистой прибыли, которое сами характеризуют как «значительное».

Несмотря на геополитические риски, чуть больше половины опрошенных банков (52%) рассчитывают на сохранение текущего уровня доходов от валютных операций, при этом 30% кредитных организаций прогнозируют значительное снижение. «Вероятно, подобный скептицизм связан с ожиданиями более стабильной динамики курса национальной валюты. Как правило, банки зарабатывали именно в период существенных колебаний, например, в 2022–2023 годах, тогда как в 2021 году их доходы от валютных операций были низкими», — считают авторы исследования.

Сохраняется тенденция опережающего роста операционных расходов: только 21% опрошенных банков прогнозируют повышение расходов на создание резервов в 2024 году, а увеличение операционных расходов — сразу 79%. «Основными драйверами роста операционных расходов выступают фонд оплаты труда (рост запланировали 82% банков-респондентов) и разработка программного обеспечения (порядка 70% банков). Импортозамещение ПО стало особенно острой проблемой в последние два года», — объясняется в исследовании.

Более трети российских банков считают, что не успеют выполнить требования о переходе с иностранного ПО на российское до 1 января 2025 года. «Сохраняются значительные проблемы с доступностью необходимой номенклатуры ПО, его имплементацией и обеспечением совместимости с другими элементами банковских систем», — отмечается в исследовании. При этом 59% опрошенных банков заложили в годовой бюджет на процессы импортозамещения менее 500 млн руб.

На развитие искусственного интеллекта большинство банков (69%) планируют потратить до 599 млн руб., 18,8% — до 1,5 млрд руб. В целом эту технологию используют 52% опрошенных банков.

Евгения Чернышова

Источник – РБК

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest