9 вкладов в юанях с максимальной процентной ставкой

Вклад — инструмент защиты денег от инфляции, который, в отличие от инвестирования в акции, подвержен минимальным рискам. Рассказываем,...

ЦБ продал валюту на 8,1 млрд рублей с расчетами 29 февраля

МОСКВА, 1 марта. /ТАСС/. Банк России продал на внутреннем рынке валюту с расчетами 29 февраля 2024 года на...

Госдолг Китая побил рекорд в 2023 году

МОСКВА, 5 мар – ПРАЙМ. Госдолг центрального правительства Китая по итогам 2023 года составил 4,2 триллиона долларов, что...

Кто получает вклад покойного родственника по наследству?

Когда человек уходит из жизни, то право распоряжаться его собственностью переходит наследникам. Это касается не только недвижимости, авто,...

На банковском рынке скептически оценили перспективы безотзывных сертификатов

Выступая с посланием Федеральному собранию 29 февраля, Владимир Путин выдвинул идею запустить новый банковский инструмент — безотзывный сберегательный...

Ставка двинулась вверх

В борьбе с инфляцией ЦБ поднял ее до 18% Совет директоров ЦБ на заседании в пятницу принял решение...

Россияне за август-ноябрь положили на срочные вклады дополнительные 3,5 трлн рублей

Приток денег сопоставим с поступлениями на вклады весной прошлого года. Вклады с ростом ставок стали привлекательными, говорят эксперты...

МВФ сообщил о восстановлении большинства банков США после кризиса

ВАШИНГТОН, 5 марта. /ТАСС/. Американские банки в основном восстановились после разразившегося весной 2023 года кризиса, однако некоторые из...

Банк России призывает потерпеть

Жесткая денежно-кредитная политика затягивается Банк России опубликовал вчера несколько документов, в которых указывает на необходимость дальнейшего ужесточения денежно-кредитной...

ЕС и США расходятся в планах по использованию замороженных активов РФ

БРЮССЕЛЬ, 6 марта. /ТАСС/. Разногласия по поводу того, как именно использовать замороженные активы России, возникли между странами Евросоюза...

ЦБ рассчитывает, что комитет по стандартам заработает в первом полугодии

АНОСИНО /Московская область/, 1 марта. /ТАСС/. Банк России рассчитывает, что комитет по стандартам заработает в первом полугодии. Об...

Экс-владелец банка “Югра” Хотин получил 9 лет колонии за растрату 23,6 млрд руб

МОСКВА, 4 мар — РАПСИ. Замоскворецкий суд Москвы приговорил к 9 годам лишения свободы бывшего владельца банка «Югра»...

Роль центральных банков и фондовых бирж в «зеленой» повестке обсудили на Форуме ECUMENE 2022

На Глобальном финансовом Форуме ECUMENE 2022 состоялась сессия, посвященная роли Центральных банков и фондовых бирж для устойчивого финансирования...

ЦБ планирует внедрить надзорный рейтинг для банков

АНОСИНО /Московская область/, 1 марта. /ТАСС/. Банк России планирует ввести надзорный рейтинг за банками, заявила глава регулятора Эльвира...

Как узнать, в каком банке открыт счет?

Практически у каждого есть счета в разных банках. Многие их открывают, получают карты и не пользуются. Некоторые удивляются,...

Путин: некрупный бизнес сможет раз в пять лет брать кредитные каникулы на полгода

МОСКВА, 29 февраля. /ТАСС/. Некрупный бизнес сможет раз в пять лет брать кредитные каникулы на полгода без ухудшения...

Дадут ли мне ипотеку, если есть кредит: от чего зависит решение банка

Действующий кредит не будет помехой для одобрения ипотеки, если по остальным критериям заемщик соответствует требованиям банка. В статье...

Путин заявил, что РФ нарастит инфраструктурные кредиты регионам до 250 млрд рублей в год

МОСКВА, 29 февраля. /ТАСС/. Россия с 2025 года будет наращивать портфель инфраструктурных кредитов регионам как минимум на 250...

Вложить с умом. Как выгодно разместить деньги в банке

istockphoto.com Сохранение и преумножение капитала — важная задача  для большинства людей. Но как сделать это с максимальной выгодой?...

С помощью каких мер можно защитить почву от загрязнения? Вклад каждого человека в экологическое благополучие

На сегодняшний день успешно проводится ряд мероприятий по охране и очистке почв. Например, для борьбы с деградацией принимают...

Что могут навязать вместо банковского вклада и как этого избежать?

Самым надежным инструментом сохранения денег в РФ считается банковский счет. Сохранность денег гарантирует Агентство по страхованию вкладов (АСВ), а процентные выплаты позволяют защитить накопления от инфляции. Но иногда, по уговорам сотрудников банка, человек приобретает продукт, не имеющий отношения к вкладу, или открывает счет в небезопасной финансовой организации.

Рассказали о том, что часто предлагают вместо вкладов и как правильно зарегистрировать счет, застрахованный АСВ.

Подмена договора вклада

У банков много продуктов, за продажу которых сотрудникам выплачивают бонусы. В отдельных случаях, если работники не выполняют план по таким продажам, их лишают премии. Это приводит к неприятным ситуациям. Человек приходит в финансовую организацию, чтобы поместить деньги под проценты, используя классический вклад, а его уговаривают на «более выгодные условия». 

Что часто оформляют как альтернативу:

  • накопительное или инвестиционное страхование жизни;

  • доверительное управление;

  • приобретение ОФЗ-н (облигации федерального займа для населения), векселей и других ценных бумаг;

  • структурные продукты.

Это альтернативы, используемые многими гражданами, но есть два нюанса: отсутствие страхования АСВ, доход не гарантирован. Кроме того, по некоторым предлагают такие условия, что без штрафа до истечения срока договора нельзя снять не то что проценты, но и вложенные деньги. 

У процедуры, когда клиента уговаривают или обманом заставляют подписать договор на другой продукт, даже появился термин — мисселинг. Чтобы не попасть в такую ловушку, следует внимательно читать документы, которые предлагают подписать и задавать много вопросов.

Брокерские счета и ИИС

Большое количество кредитных организаций — профессиональные участники рынка ценных бумаг или у них есть дочерние компании, занимающиеся посредничеством на российских биржах. Если у сотрудников банка есть план по регистрации брокерских или индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), то они будут склонять клиента воспользоваться вместо вклада этими продуктами.

На брокерских аккаунтах торгуют акциями, держат облигации, получают дивидендный и купонный доход. На ИИС те же условия, но с ограничениями по выводу средств и возможностью получить налоговые вычеты. Но деньги на них тоже не застрахованы государством, а доход не гарантирован. 

Из плюсов — высокая потенциальная доходность и получение налогового вычета (по ИИС). Но все же это не банковские вклады.

Обезличенные металлические счета

Это разновидность банковского счета, на котором хранят драгоценные металлы: золото, серебро, платину, палладий. Учет ведется в граммах без указания других спецификаций, — по этой причине их называют обезличенными. Доход от таких инвестиций формируется за счет изменения рыночной цены металла. Если наблюдается рост, то при закрытии счета будет прибыль, а падение стоимости принесет убыток.

Металлические счета менеджеры банков часто рекомендуют как альтернативу классическим вкладам. Из плюсов отмечают, что драгметаллы — защитные активы в кризисные времена, и что опытные инвесторы переводят накопления именно в них. Торговать такими активами с банком разрешено в любом количестве и без комиссии. 

О минусах обычно банковские сотрудники не говорят. Вот недостатки металлических счетов:

  • нет процентных выплат;

  • при падении цены драгоценного металла держатель получит убыток;

  • разница цен продажи и покупки, установленная банком;

  • счета не страхуются АСВ.


Как проверить, застрахованы ли вклады в банке?

Условие получения лицензии на банковскую деятельность с привлечением денег физлиц — участие банка в системе страхования вкладов (ССВ), которой занимается АСВ. Если какая-то компания предлагает размещение денег, но не входит в ССВ — это будет не вклад. Варианта два: другая разновидность счета или мошенничество.

Как проверить финансовое учреждение: 

  1. Зайти на официальный сайт Агентства по страхованию вкладов.

  2. Открыть вкладку «Участники ССВ».

  3. Найти название компании, предлагающей услуги.

Если ее нет в списке — это не вклад, а другая услуга.

Как открыть вклад правильно?

Чтобы не стать жертвой мошенников или не приобрести банковский продукт без государственной страховки, следуйте нескольким правилам:

  • проверьте банк на участие в программе страхования вкладов (на сайте АСВ);

  • выберите продукт, подходящий по условиям;

  • скажите сотруднику, что хотите открыть именно вклад;

  • внимательно ознакомьтесь с содержанием договора;

  • попросите разъяснить непонятные моменты.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest