Международные резервы РФ за неделю выросли на $8,2 млрд

МОСКВА, 29 февраля. /ТАСС/. Международные резервы РФ на 23 февраля 2024 года составили $582 млрд, увеличившись за неделю...

Как научиться разумно экономить деньги?

Остерегайтесь и мелких напрасных расходов, ибо маленькая течь может потопить большой корабль. Бенджамин Франклин Существует множество модных тренингов,...

Экономический кризис: куда вкладывать деньги и как научиться экономить

Западные санкции, уход крупных компаний и повышение цен спровоцировали жесткий экономический кризис, которого Россия еще не видела. Тысячи...

Набиуллина: банки должны нести материальную ответственность за рискованную политику

АНОСИНО, 1 марта. /ТАСС/. Российские банки должны нести материальную ответственность за рискованную политику, для этого необходимо ввести дифференцированный...

Какую роль играют деньги в обществе?

В современном мире деньги имеют наибольшую ценность в тех культурах, где они выражают принадлежность человека к определенному социальному...

В каком банке оформить кредит пенсионеру?

Банки в РФ выдают кредиты пенсионерам, но устанавливают ограничения по возрасту. Сумма и процентная ставка рассчитывается индивидуально. Чем...

Путин: некрупный бизнес сможет раз в пять лет брать кредитные каникулы на полгода

МОСКВА, 29 февраля. /ТАСС/. Некрупный бизнес сможет раз в пять лет брать кредитные каникулы на полгода без ухудшения...

Что такое банковская биометрия и для чего ее вводят?

В 2018 году Банк России начал разрабатывать концепцию удаленной идентификации. В этом же году создали нормативные акты, внесли...

Банк России объяснил, как вернуть застрявшие на Qiwi-кошельках деньги

freepik.com Москва, 21 февраля – АиФ-Москва. Деньги россиян, «застрявшие» на Qiwi-кошельках из-за отзыва лицензии Киви банка, возможно будет...

Власти готовят изменения в шкале НДФЛ и ставки налога на прибыль

5 марта. FINMARKET.RU – В правительстве начали работать над фискальными мерами, которые анонсировал Владимир Путин, сообщили “Вeдомостям” близкий...

Как активировать и использовать цифрой банк ВТБ в Телеграме?

Телеграм-банк от ВТБ — новый сервис для проведения платежных операций через мессенджер. Используйте его, если не можете скачать...

ЦБ продал валюту на 8,1 млрд рублей с расчетами на 5 марта

МОСКВА, 6 марта. /ТАСС/. Банк России продал на внутреннем рынке валюту с расчетами 5 марта 2024 года на...

Чем опасна биометрия и как отозвать ее из банков?

Биометрия делает процессы взаимодействия организаций с клиентами проще и доступнее, и банки, говоря о биометрии, ссылаются на удобство....

ЦБ не поддержал идею обязать банки использовать телефонные номера не длиннее пяти цифр

МОСКВА, 1 марта. /ТАСС/. Центральный банк (ЦБ) РФ не поддерживает предложение обязать кредитные организации использовать для связи с...

Где прячется наш дополнительный доход?

Как вернуть НДФЛ Эта статья для тех, кто ищет пути увеличения дохода. Чаще всего на расстоянии вытянутой руки...

Минфин 6 марта предложит инвесторам два выпуска ОФЗ-ПД

Минфин России планирует 6 марта провести аукционы по размещению облигаций федерального займа с постоянным купонным доходом (ОФЗ-ПД) выпуска...

Какие ограничения есть у действующей системы страхования вкладов?

«Можно спать спокойно», — так думают многие вкладчики, открывшие депозитный счет. Благодаря системе страхования вкладов они уверены, что...

Банк России призывает потерпеть

Жесткая денежно-кредитная политика затягивается Банк России опубликовал вчера несколько документов, в которых указывает на необходимость дальнейшего ужесточения денежно-кредитной...

Минфин ждет сокращения доли госпрограмм в жилищном кредитовании

5 марта. FINMARKET.RU – В Минфине считают, что доля льготных программ ипотеки в объеме ее выдач должна сократиться...

Кто ворует электричество в квартире?

Особенности расходования электроэнергии Мы ежемесячно платим за электричество. Иногда довольно много, ведь и летом, пока живем на даче,...

В России ужесточили правила выдачи ипотеки на первичное и вторичное жилье

С 1 марта Банк России ввел дополнительные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Это следует из опубликованного решения совета директоров ЦБ.

Решение принято, чтобы снизить риски закредитованности граждан, объяснили в пресс-службе Банка России. В частности, регулятор планирует ограничить рост ипотеки, исключив из нее граждан с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). В ЦБ отметили, что введенные надбавки будут стимулировать банки использовать официальную информацию о доходах заемщика.

Надбавки касаются ипотеки на первичное и вторичное жилье. В первом случае размер коэффициента будет зависеть от первоначального взноса. Так, для кредитов на новостройки с первоначальным взносом от 10 до 15% коэффициент составит 3 при условии, что у заемщика нет других кредитов. Для заемщиков, чей ПДН превышает 80%, коэффициент риска повысился с 6 до 9.

Не применялся коэффициент и для кредитов на новостройки с первоначальным взносом 15–20%. Теперь коэффициент риска составит 1,5. При ПДН выше 80% коэффициент увеличился с 4 до 8. Для кредитов с первым взносом 20–30% с 1 марта также применяется коэффициент. Теперь он равен 1. Для лиц с ПДН более 80% он повысился с 3 до 7.

Повышение затронуло и кредиты на новостройки с первоначальным взносом 30–50%. Для заемщиков с ПДН выше 80% коэффициент увеличился с 2 до 6. Для кредитов с первым взносом более 50% и ПДН выше 80% коэффициент теперь составляет 5 вместо 1.

В случае со вторичным жильем размер коэффициента зависит от соотношения размера основного долга по ипотечному кредиту и справедливой стоимости предмета залога (LTV). При LTV от 0 до 70 повышение коэффициента коснулось только лиц с ПДН более 80%. Если LTV составляет от 0 до 50, то значение коэффициента равно не 0,5, а 2. По кредитам с LTV от 50 до 70 коэффициент увеличился с 1 до 3.

В сегменте кредитов с LTV 70–80 изменения затронули в том числе заемщиков без кредитной нагрузки. Для них ввели коэффициент 0,25, хотя раньше он не применялся. С ПДН выше 80% коэффициент увеличился с 1,5 до 3,5. По жилищным займам с LTV 80–85 для лиц без долговой нагрузки ввели коэффициент 0,75, а для лиц с ПДН выше 80% — увеличили с 2 до 4.

Нововведения затронули и кредиты с LTV 85–90. Для заемщиков без ПДН добавили коэффициент 1,5, а для лиц с ПДН более 80% повысили с 3 до 5.

Для займов с LTV выше 90 нововведения затронули только заемщиков с долговой нагрузкой от 80%. Для них коэффициент увеличили с 4 до 7.

Ограничения приведут «к снижению уровня кредитных рисков и повышению устойчивости банковской системы», объяснял «РБК Недвижимость» заведующий кафедрой ипотечного кредитования Финансового университета Александр Цыганов. Однако это снизит уровень доступности ипотеки для части населения, уточнил эксперт.

Кроме того, новые меры могут спровоцировать рост цен на недвижимость, говорила старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. По ее словам, россияне будут стараться взять жилье в ипотеку до того, как условия кредита снова изменятся. Это грозит «всплеском» спроса на ипотеку и, как следствие, ростом стоимости жилья.

Предыдущее повышение надбавок ЦБ провел 1 октября 2023 года. Тогда изменения коснулись заемщиков с высоким ПДН (более 50%) и кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%).

Полина Попова

Источник – РБК

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest