Пять признаков банков, которые могут лишить лицензии

Мало кто сталкивается с ситуацией, когда у банка, где был вклад или счета, отзывают лицензию. Но такие случаи...

Где одолжить небольшую сумму до зарплаты?

Выбираем оптимальный вариант займа Приближается Новый год, все мы подводим итоги, планируем будущее, готовимся к празднику. В это...

Открытие счета в иностранном банке: нужно ли сообщать в ФНС?

Все граждане России, открывшие счет в иностранном банке, должны уведомлять налоговую инспекцию. Вне зависимости от суммы, вам следует...

ЦБ повысил официальные курсы доллара и евро на завтра

Банк России установил на 5 марта 2024 года официальные курсы валют. Курс евро повышен на 0,3836 ₽ до...

На банковском рынке скептически оценили перспективы безотзывных сертификатов

Выступая с посланием Федеральному собранию 29 февраля, Владимир Путин выдвинул идею запустить новый банковский инструмент — безотзывный сберегательный...

В РФ высокотехнологичные МСП привлекли 34 млрд рублей по льготной программе кредитования

МОСКВА, 5 марта. /ТАСС/. Свыше 34 млрд рублей привлекли высокотехнологичные малые и средние предприятия (МСП) РФ с момента...

Россияне за август-ноябрь положили на срочные вклады дополнительные 3,5 трлн рублей

Приток денег сопоставим с поступлениями на вклады весной прошлого года. Вклады с ростом ставок стали привлекательными, говорят эксперты...

Вложить с умом. Как выгодно разместить деньги в банке

istockphoto.com Сохранение и преумножение капитала — важная задача  для большинства людей. Но как сделать это с максимальной выгодой?...

Финансист Самиев рассказал, что делать вкладчикам Киви банка

pxhere.com Москва, 21 февраля – АиФ-Москва. Председатель комитета «Опоры России» по финансовым рынкам Павел Самиев призвал клиентов QIWI...

Банк России продал юани на 8,2 млрд руб. с расчетами 4 марта

5 марта. FINMARKET.RU – ЦБ РФ продал валюту расчетами 4 марта на 8,2 млрд рублей, следует из данных...

ЦБ повысил официальные курсы доллара и евро на выходные

Банк России установил на 2 марта 2024 года официальные курсы валют. Курс евро повышен на 0,1778 ₽ до...

Почему ЦБ РФ отозвал лицензию у Киви Банка?

Категория:  Доступная экономика Ответ редакции 0 + – 21 февраля Центробанк России отозвал лицензию у КИВИ Банка. Организация...

ЦБ настроился на изменения

К чему в долгосрочной перспективе приведет повышение ключевой ставки Центробанк готовится принять решение по ключевой ставке. Экономисты считают,...

Что нужно учитывать при открытии вклада в банке?

Вроде все просто — пришел в банк и положил деньги на депозит. Но есть особенности, которые нужно учесть,...

Аналитики назвали 2024 год для банков периодом «после золотой лихорадки»

Российские банки в 2024 году не смогут обновить рекорд по чистой прибыли и заработают около 2,8 трлн руб.,...

Где прячется наш дополнительный доход?

Как вернуть НДФЛ Эта статья для тех, кто ищет пути увеличения дохода. Чаще всего на расстоянии вытянутой руки...

Дневной объем покупки валюты/золота по бюджетному правилу с 7 марта вырастет на 1 млрд руб.

Москва. 5 марта. INTERFAX.RU – Минфин РФ с 7 марта по 4 апреля планирует направить на покупку иностранной...

Рубль не меняется относительно доллара и юаня в ожидании новых драйверов

Москва. 1 марта. INTERFAX.RU – Доллар и юань едва заметно колеблются на Московской бирже на старте торгов в...

В России могут запустить безотзывные сберегательные сертификаты

Путин в ходе обращения к Совету Федерации предложил запустить новый инструмент — безотзывные сберегательные сертификаты на срок более...

Могут ли приставы арестовывать вклады и металлические счета?

Должники все чаще сталкиваются с ситуацией, когда приходит арест на вклады и обезличенные металлические счета (ОМС). Некоторые считают...

Пять признаков банков, которые могут лишить лицензии

Мало кто сталкивается с ситуацией, когда у банка, где был вклад или счета, отзывают лицензию. Но такие случаи встречаются, особенно если клиент выбирает банки избирательно, не делая упор на популярные банки. 11 февраля 2022 года ЦБ отозвал лицензию у астраханского банка ККБ. 21 февраля начались выплаты вкладчикам. Спустя четыре месяца агентству по страхованию вкладов оставалось выплатить еще более 9 млн руб. Чтобы не попасть в ситуацию с задержками выплат от банка и не столкнуться с другими проблемами, рассказали о признаках, которые помогут выявить ненадежный банк.

Какой банк называют проблемным?

Обычно проблемным называют банк, который имеет финансовые трудности. Выдача кредитов ненадёжным заемщикам увеличивает процент невозврата займов, снижает прибыль. Недостаток финансов влияет на способность банка выполнять обязательства. Кроме рискованной кредитно-денежной политики ненадёжные организации нарушают требования законодательства и ЦБ. Это приводит к серьёзным последствиям: от запрета части операций до отзыва лицензии.

Финансовые трудности не единственный показатель проблемного банка. Сложность во взаимодействии клиентов с кредитной организацией, отсутствие нескольких каналов связи мешают оперативно получать нужную информацию. Плохо организованная система обработки клиентских обращений приводит к затягиванию рассмотрения и решения возникших проблем. Столкнувшись с подобными трудностями, повторно с такими банками клиенты не связываются. 

Признаки проблемного банка 

Низкий рейтинг. Это самый очевидный показатель того, что банку не стоит доверять сбережения. Рейтинги регулярно обновляются рейтинговыми агентствами на основании финансовой отчётности, которую в открытом доступе публикует кредитная организация. Агентства анализируют прибыль банка, его капитал и активы. На основании этих данных делают вывод, насколько вероятно банкротство. Резкое снижение рейтинга говорит, что банк испытывает финансовые трудности.

Прежде чем, стать клиентом банка проверьте его рейтинг в поисковике, на сайтах российских агентств — Эксперт РА, АКРА или на международных — Standard & Poor’s, Moody’s, Fitch Ratings.

Высокий процент по вкладам. Если банк принимает депозиты под процент, который значительно отличается от других предложений на рынке, стоит задуматься. Возможно, у кредитной организации проблемы с платежеспособностью, и она не в состоянии выполнять обязательства. Неоправданно высокими процентными ставками банк пытается привлечь деньги на выдачу кредитов и выплаты вкладчикам. 

Сравните предложение по вкладам с тем, что предлагают банки, входящие в десятку крупнейших. Процент по депозитам формируют исходя из ключевой ставки ЦБ, поэтому разница между ставками в разных банках минимальна. Исключение — акционные предложения, но они всегда ограничены по времени.

Закрытие филиалов. Содержание банкоматов, отделений и выплата заработной платы сотрудникам требуют больших вложений. Сокращение точек присутствия и штата свидетельствует о снижении прибыли и сокращении расходов. 

Низкий уровень сервиса. Отсутствие горячей линии с бесплатным номером, круглосуточной поддержки, сделанное «на коленке» мобильное приложение с ограниченным функционалом свидетельствуют о том, что банк экономит на развитии и в любой момент готов уйти с рынка.

Постоянные задержки платежей и переводов должны насторожить. Например, перевели деньги через приложение и заметили, что транш отложен. Причина проблемы, возможно, не только в технических сбоях, но и в отсутствии собственных и заемных средств у банка.

Обратились в чат клиентской поддержки, а ответ получили спустя час, или в рабочее время обнаружили, что отделение закрыто — не связывайтесь с этой кредитной организацией. Иначе решение проблемы, даже незначительной, превратится в настоящий квест. Подобные случаи показывают, что банк не дорожит репутацией и не заинтересован в удержании клиентов.

Негативная информация в СМИ. Планируете открыть вклад или взять большой кредит — просматривайте новости. Частое упоминание в открытых источниках о проверках банка ЦБ информация о смене руководства, проблемах с отчетностью или оттоке вкладчиков становится первым признаком скорого отзыва лицензии.

Проверьте наличие судебных дел, в которых кредитные организации выступает ответчиком. Если дел много, возможно, речь идет о регулярном нарушении закона.


Как выбрать надёжный банк?

  • Выбирайте банк с большим количеством филиалов. У таких кредитных организаций ЦБ редко сразу отбирает лицензию. Регулятор сначала запускает процедуру «оздоровления», пытаясь вывести банк из кризиса.

  • Изучите в интернете кредитный рейтинг организации.

  • Проверьте участие банка в системе страхования вкладов.

  • Посмотрите народный рейтинг. Почитайте отзывы о том, насколько удобно общаться с кредитной организацией, как оперативно банк решает проблемы и идёт навстречу клиентам.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest