Банки и МФО начали включать прогноз банкротства в оценку риска заемщика

Количество отказов по кредитным заявкам может вырасти на 20–30%. По мнению экспертов, это станет следствием изменения в системе...

Сенаторы внесут в Госдуму проект о защите инвестиций граждан на финрынке

Российские сенаторы подготовили законопроект, который предусматривает защиту инвестиций граждан на финансовом рынке. Он будет внесен в Госдуму в...

Капитализация фондового рынка России к 2030 году должна удвоиться

Москва. 29 февраля. INTERFAX.RU – Капитализации российского фондового рынка должна удвоиться к 2030 году и достигнуть 66% ВВП,...

Экономический кризис: куда вкладывать деньги и как научиться экономить

Западные санкции, уход крупных компаний и повышение цен спровоцировали жесткий экономический кризис, которого Россия еще не видела. Тысячи...

Ожидания становятся выше

Какой денежно-кредитной политики стоит ждать после консенсус-прогноза ЦБ Инфляция 6,5%, ключевая ставка около 17% — Центробанк обновил консенсус-прогноз...

Пять признаков банков, которые могут лишить лицензии

Мало кто сталкивается с ситуацией, когда у банка, где был вклад или счета, отзывают лицензию. Но такие случаи...

Международные резервы РФ за неделю выросли на $8,2 млрд

МОСКВА, 29 февраля. /ТАСС/. Международные резервы РФ на 23 февраля 2024 года составили $582 млрд, увеличившись за неделю...

Как работает программа долгосрочных сбережений и стоит ли вкладывать в нее деньги?

Чтобы не остаться на старости лет с минимальными выплатами от государства, задумываться о пенсии нужно уже сейчас. Тем...

Вклад для ребенка: как накопить деньги к совершеннолетию?

Естественное желание родителя — обеспечить будущее детям. Одни родители оплачивают учебу в вузе, другие вкладываются в недвижимость. Еще...

Куда вкладывать деньги в 2024 году?

Опрошенные Business FM специалисты рекомендуют вложить часть средств в депозиты и облигации. Среди компаний рост прогнозируется, в частности,...

В каких банках выгодно оформлять депозиты и кредиты после повышения ключевой ставки?

28 февраля 2022 года ЦБ РФ повысил ключевую ставку до рекордного значения — 20% годовых. Это сразу отразилось...

Выгодно или нет оформлять карту «Прибыль» от банка Уралсиб?

Центральный банк снизил ключевую ставку до 11% в мае 2022 года, потому что улучшилась экономическая ситуация. Банки снизили...

Прибылое и думы

Доходы банковского сектора могут скорректировать прогнозы регулятора Совокупная прибыль банков снижается два месяца подряд, свидетельствуют данные ЦБ, в...

Как мошеннические банки обманывают клиентов?

Мошеннические компании иногда маскируются под честные банки и предлагают клиентам сделать перевод, вложить деньги на депозит под высокий...

ЦБ открыл порядок счета

Как регулятор определяет курсы зарубежных валют Центробанк раскрыл схему расчета курсов западных валют после остановки биржевых торгов. На...

Власти готовят изменения в шкале НДФЛ и ставки налога на прибыль

5 марта. FINMARKET.RU – В правительстве начали работать над фискальными мерами, которые анонсировал Владимир Путин, сообщили “Вeдомостям” близкий...

Путин заявил, что РФ нарастит инфраструктурные кредиты регионам до 250 млрд рублей в год

МОСКВА, 29 февраля. /ТАСС/. Россия с 2025 года будет наращивать портфель инфраструктурных кредитов регионам как минимум на 250...

Что ждет вкладчика, если компания объявляет себя банкротом?

Компании банкротятся, и вкладчики теряют свои деньги. Но некоторые финансовые организации просто покидают рынки, а их акции распродают...

ФАС возбудила первое дело за нарушение новых правил рекламы займов

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) возбудила дело против Почта Банка из-за того, что тот не указал полную стоимость кредита...

Несколько советов по безопасному инвестированию в криптовалюту

Технологии изменили подход людей к работе, общению, совершению покупок и даже оплате товаров. Компании и потребители уже не...

Переводы через пень-колоду

У банков добавилось оснований для приостановления операций

Банк России удвоил количество критериев мошеннических операций, по которым банки смогут приостанавливать переводы. Теперь к ним относятся и сообщения от других банков, и от операторов связи, а также собственная база подозрительных операций, даже если клиент не заявлял о пропаже денег. При этом эксперты отмечают, что формулировки в приказе ЦБ достаточно размыты, что может привести к злоупотреблениям со стороны банков.


В опубликованном в четверг, 11 июля, приказе Банк России вдвое увеличил количество критериев, по которым кредитная организация может отнести операцию к мошеннической и приостановить ее исполнение. В частности, будут приостанавливаться переводы на счета, по которым ранее, по оценкам антифрод-систем банков, совершались мошеннические операции. Как уточняет ЦБ, это будет делаться, «даже если пострадавшие клиенты не сообщали в банк об обмане и счета злоумышленников не передавались в базу данных Банка России». Также перевод может быть заморожен, если у банка есть информация о возбужденном в отношении получателя уголовном деле по операциям, связанным с переводом средств без согласия клиента. Кроме того, банки будут обязаны «учитывать данные, поступившие от сторонних организаций и свидетельствующие о мошеннической операции». В том числе от операторов связи о возросшей активности переговоров, нехарактерной для клиента, или о росте числа входящих СМС-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах.

До сих пор банки могли приостанавливать операции, если данные о получателе средств находились в базе ЦБ. А также если устройства, «с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств», были задействованы раньше в переводах без согласия клиентов. Кроме того, банки могли приостанавливать операции, если они были нетипичны для клиента по объему, месту, периодичности и т. д. Например, это могло касаться переводов в ночное время, крупных сумм новому получателю или множества переводов за короткое время.

Новые критерии должны будут учитываться банками уже с 25 июля, одновременно со вступлением в силу закона, согласно которому придется возвращать клиенту деньги, переведенные на счет, находящийся в черном списке ЦБ.

Впрочем, в случае с новыми критериями их игнорирование не приведет к возмещению средств. Кроме того, эксперты не исключают, что расширение критериев для приостановки операций может привести к их заметному росту. В свое время так произошло с блокировкой счетов по закону о борьбе с терроризмом, когда банки разблокировали счета компаний, взимая с них большую комиссию. Госдуме даже пришлось принять специальный закон, запрещающий немотивированную блокировку счетов (см. “Ъ” от 10 июля 2020 года).

Вместе с тем новый приказ ЦБ фактически легализует схему добровольного обмена данными о мошенниках, которую уже практикуют российские банки (см. “Ъ” от 28 мая). По словам директора технического департамента RTM Group Федора Музалевского, факт обмена информацией между банками напрямую «позволит оперативнее реагировать и даже предупреждать хищения». Гендиректор SafeTech Денис Калемберг отметил, что дропперы в мошеннических схемах являются узким местом, поэтому создать злоумышленникам проблемы при обналичивании похищенных средств — верный подход. По словам главы правления ассоциации «Финансовые инновации» Романа Прохорова, ряд банков неофициально уже использовали такую тактику блокировки подозрительных переводов, а после «установления обязательности ее применения эффективность противодействия мошенникам должна возрасти». Однако, по его мнению, сдерживающим фактором является существенно различный уровень антифрод-систем в крупнейших банках и в остальных кредитных организациях.

Впрочем, эксперты указывают, что ряд положений документа вызывают вопросы. В частности, это касается пункта о совпадении информации о получателе средств с гражданином, в отношении которого возбуждено уголовное дело. Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков отмечает, что «в результате проблемы могут возникнуть у однофамильцев тех, кто уличен в противоправных действиях, поскольку нет четкого обозначения, по каким пунктам должно быть определено совпадение».

Спорным остается пункт о несоответствии характера совершаемых клиентом телефонных переговоров, а также о нетипичности получаемых сообщений, так как касается персональных данных клиента. В Банке России пояснили “Ъ”, что банки могут получать информацию о телефонных переговорах клиента на основании соглашения, заключенного с оператором связи. При этом там отметили, что передача персональных данных «возможна только с согласия субъекта персональных данных». В случае, если банк получил от операторов связи сведения, но не учел их в процедуре выявления мошеннических операций, регулятор будет принимать «меры надзорного реагирования».

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest